純金積立か金ETFか

今、私がこっそりと積立している金と銀。

マンガの話ではありません。アレは銀と金か。
人の心のスキを突くマンガ。
福本伸行先生の大ファンです。

・・・どうでもいいですね。

金と銀は、マネックス証券で積立をしています。
始めた理由は、購入時の手数料が安いこと（2.7％）と、年会費がゼロ円であること。

金、銀、プラチナの積み立ては、購入時の手数料と年会費の二つのコストがかかります。
両方かかる場合もあれば、片方しかかからないものがあり、また、月の積み立てにより損得がでます。

記事が私の備忘録なので、私の場合の話を中心に書きます。
マネックスの場合、毎月1万円積み立てると3,240円のコスト。
年会費は無料。
従って、購入を止めて、積み立てた金属を放っておくと・・・
コストはかかりません。

出来れば、これをもう少し安くできないかなぁと考え調べてみました。
これが出発点。

直ぐに出てきたのが、ＫＯＹＯ証券。
購入時の手数料がなんと無料！
年会費が1,500円ということでぶっちぎりに安いです。

但し！
積立を止めたとしても、年間1,500円のコストが必要になります。
逆に言えば、積立を続ける場合は、1,500円のコストだけで済むわけです。
止めないのならいいですね。

マジか。。。
ＫＯＹＯ証券に変更すっか？と考え出したその時！
この証券会社の保管方法が「消費寄託」であることに気が付きました。
消費寄託？
金の保管方法は、消費寄託と特定保管という二種類があるようです。
恥ずかしながら初めて知りました。

前者は、積み立てた金の所有権は自分ではなく、積立会社にあり、預託者は返還請求権しか持てません。
つまり、一般の債権者と同じ立ち位置だということです。

なにわ金融道というマンガで、一般債権者は債権額の1割程度で債権を売っていましたが、そんな事になったら恨んでも恨み切れません。
一方、特定保管の場合は、販売会社の資産とは明確に区分され管理されていますので、倒産時の心配がありません。

てるみクラブではありませんが、あまり安すぎる会社には注意が必要です。

この時点で、ＫＯＹＯ証券はダメか！？と思ったのですが、「じゃあマネックスは大丈夫か？」と思って調べると・・・
見事に消費寄託でした。。。

楽天証券、三菱商事、住友金属鉱山、住信SBIも同様。
では特定保管している会社は？
探しましたよ。
徳力本店、石福金属興業、田中貴金属工業がヒット。

傾向として見えて来るのは、特定保管している会社は、自社で保管しているので、運用ができずその分コストが高くなる。
消費寄託している会社は、自社で運用しているので、その分コストが安くなる。ということです。

トレードオフの関係なんですね。
消費寄託については、会社の規模がそこそこあればリスクも少なくなるので、それほど気にしなくてもいいかと思います。

さて話を戻します。
金の積み立てコスト。
次に安いのが田中貴金属工業。
年間の総コストは3,000円です。
但し、これは毎月10,000円の場合で、積立金額が少なくなると、割高になるようです。
逆に毎月50,000円の場合は、1.5%で9,000となり割安になります。
特定保管の割に手数料が安いですね。

ちなみに月3,000円の積み立ての場合だと、マネックスと楽天が一番安いようです。

さてETFです。
今回なぜETFを検討しようかと思ったかというと、ETFの場合、私が使っている、カブドットコムと住信SBI証券で代用有価証券として、FXの担保になるからです。

で調べてみると。。。
ETFって全部信託報酬がかかる。

当たり前と言えば当たり前ですが。。。

金価格連動型上場投資信託（1328）0.52
SPDR　ゴールド・シェア受益証券（1326）0.42
ETFS金上場投資信託（1672）0.4095
純金上場信託（金の果実）（1540）0.42
国内金先物価格連動型上場投信（1683)0.4275
一番右の数字が信託報酬割合です。

分配金が出るのは1328と1683。
金現物の裏付けがない銘柄です。

報酬がかかっても分配金がでるならそれでカバーすればOKです。
で、早速しべたところ、分配金。どちらも出ていないようでしたorz

ということで、結局ETFはボツ。

マネックスで継続するか、田中金属に鞍替えするか？
という問題です。

が、結局、楽天にしましたｗ

楽天は元々証券口座がありますし、この記事を書いている時点で積立キャンペーンを開催。
積立1,000円ごとに10ポイント付きます。

私の場合は、毎月25,000円積み立てていますので、250ポイントが3カ月つきますから、750円のポイントゲットです。